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• 童大焕：穷人之困与交强险之困

  Thursday, Jul 10, 2008 1:39PM / Standard Entry / Members only
  

  这又是一则令人唏嘘的新闻:吉林男子范文海骑摩托车撞伤九旬老太，面对五六万元高额医药费，自忖无力赔偿的他闯进病房连刺老人6刀将其杀死，后又自刺四刀，称“我赔不起钱！大不了一命赔一命！”（7月5日《东亚经贸新闻》）

  并不是所有人都能面对困境选择坚强，尤其是一个人在长期贫困的状态下生活，突然的天灾人祸可能在一瞬间摧毁一个人的精神支柱。五六万元可能逼死两条命，这又是一个穷人心灵困境的真实写照。越是困顿之人，往往得到社会越少的帮助，正所谓“穷居闹市无人问，富在深山有远亲”。所以，面对数万元的天文数字，范文海精神几近崩溃，值得同情。

  对于个体，社会总是无法防范万一，但于社会而言，我们总是要防范一万。范文海骑摩托车撞伤了人，从而把别人和自己逼入绝境，自然又让人想到交强险。这个险种的出台，不就是为了防范这样的万一吗？

  因此，范文海之困，又多少折射出现有的交强险之困。交强险之困又困在何处呢？一是投保率低，据报道，交强险首年投保率仅为38%，主要是占机动车比例达到65%的摩托车和拖拉机“拖了后腿”，投保率分别只有26%和15%。范文海的摩托车，是否就在这26%之外？报道没有披露，但基本可以推测出，他的摩托车没有投保。而没有投保的原因又是什么呢？是不是人往往越穷越舍不得那份支出？同时，现行交强险本身也存在保费偏高、保额偏低的现实，使很多人抱着侥幸心理？

  而且，交强险之困不仅仅困在穷人，而且困于普通人。媒体多次报道过，即使在交强险制度实施以后，司机二次甚至多次碾压致伤者死亡的案例也多有发生。其中不排除一部分司机此举是出于“理性经济人”的考虑:因为死亡的赔偿是有限的，而不死亡的医疗赔偿往往是无底洞，后者，司机个人承担的份额非常大。

  我国新版交强险将死亡伤残赔偿限额定为11万元；医疗费用赔偿限额1万元；财产损失赔偿限额2000元。在实际死亡赔偿金基本上都在20万元以上的今天，11万元死亡伤残赔偿限额远远不够；同时，对于赔付较高的人身受伤部分，1万元的医疗赔偿限额也显不足。德国交强险一千欧元保费可以获得最高一亿欧元赔付。我国交强险，小汽车的保费也在千元左右，保额却要低得多。是什么原因导致这样的结果，值得探讨。如果交强险的保费进一步降低，保额进一步提高，投保率肯定会大大提高。同时，往往越是穷人，越需要各方面的保障，包括交强险的保障，因此，保险机构如何与交警部门合作，提高投保率，尽可能实现“应保尽保”，也是国家交通管理和保险机构应该思考的问题。（童大焕）

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